アパートローンを組むなら知っておきたい「団信」の基礎知識！生命保険とどう違う？ - 滋賀・京都で賃貸マンションアパートのリノベーション・リフォームならSAWAMURA

最終更新日:2024年03月05日

賃貸物件を経営するにあたって、アパートローンの活用を検討している人も多いのではないでしょうか。

そしてアパートローンを利用するにあたっては、団信の知識を身につけておくことも大切です。

この記事では、アパートローンの団信について丁寧に解説していきます。

• 1 アパートローンの団信とは？
• 2 団信の加入は必須になる？
• 3 団信と生命保険の相違点
• 4 団信に加入する方法
• 5 まとめ

アパートローンの団信とは？

アパートローンを組むにあたっては、団信についても正しい知識を身につけておきたいものです。

団信とは、ローンを組んだ人が亡くなったときや、高度障害の状態など働くのが難しくなったときのための仕組みです。

正しくは「団体信用生命保険」と言い、多くの場合団信への加入費用は借入者の負担となります。

団信があればローンの契約者が万が一の事態に陥ったとき、ローンの残債分の保険金を受け取ることができます。

その後のローンの心配がなくなるため、遺族の負担を軽減できるでしょう。

「万が一のときの、残された側の負担」は、アパートローンを組む上でも不安要素になるでしょう。

団信に加入することで、アパートローンに対する認識も変わるかもしれません。

これから新たにアパート経営をスタートする賃貸オーナーが、きちんとリスクヘッジを考えている旨を家族へ説明する際にも役立つでしょう。

団信の加入は必須になる？

そもそも団信の加入は、アパートローンの借り入れにあたって必須条件となる場合があります。

団信の考え方は金融機関によって異なり、融資の条件として含まれることもあるでしょう。

ローンの契約者が団信に加入せず、万が一のことがあったときには、金融機関は負担を背負うことになりかねません。

金融機関にとって、契約者に団信に加入してもらうことは貸し倒れというなるべく回避したいトラブルのリスク軽減につながるのです。

一方で、相続税対策としてアパート経営を行うのであれば、団信の加入がかえっていい方向に作用しない場合もあります。

相続税対策が目的なら、マイナスの財産によりなるべく資産全体の評価額を下げることによって節税を行なうことになるでしょう。

しかし、団信に加入していると、ローン残債が相殺されてしまいます。

マイナスの財産による相続税対策につながらなくなってしまうため、その場合なら「団信に加入しない方がいい」と言えます。

団信と生命保険の相違点

それでは、団信は生命保険とどのように違うのでしょうか？

団信の主な目的は、あくまで「万が一のときのローンのスムーズな返済」にあります。

そのため、ローン以外の面での補填はありません。

生命保険は万が一のとき、遺族の生活を広く保障する目的があり、ローン以外の面でもさまざまな補填があります。

加入のタイミングについては、団信の場合はアパートローン契約時のみとなります。

生命保険は加入タイミングの決まりがなく、自分で好きな時に加入できます。

そして中途解約・中途加入については、団信は基本的には不可能です。

生命保険なら、こちらも自分のタイミングで解約などが可能です。

団信に加入する方法

団信は、保険の代理店や金融機関を通じて加入することが多いでしょう。

インターネットから申し込みをすれば、自身で加入することもできます。

団信への加入が条件の融資なら、ローンを組む際にあわせて手続きすると良いでしょう。

必要な書類についても担当者からきちんと説明があるはずですから、説明を受けて用意しましょう。

また、団信には加入条件があります。

年齢や健康状態によっては、団信への加入が難しい場合もあることは、あらかじめ理解しておきましょう。

また、団信は80歳頃までに完済するものとされていますので、完済時の年齢が80歳～85歳と多少の制限があります。

団信に加入時している契約者に、実際に万が一のことがあったときには、まずは融資を受けている金融機関へ報告しましょう。

その後、担当者の指示に従い弁済手続きをすすめていきます。

その際には、必要書類を提出することになります。

どのような書類が必要になるのかについても、基本的には説明がありますのでよく確認しておきましょう。

多くの場合、死亡用団信弁済届や死亡証明書が求められます。

必要書類が揃い、提出できたら、生命保険会社の審査を受けることになります。

申請内容に問題がなければ、近いうちに弁済されるでしょう。

団信は、上記のような弁済手続きをしなければ保険金を受け取ることができませんので注意してください。

まとめ

団信とは、アパートローン組む際に加入する保険のことです。

一般的な生命保険と違い、「万が一のときのローンの返済」に焦点をあてた保険であり、ローンを組む際に加入が必須となることもあります。

団信のメリットや流れを理解しておき、必要に応じて加入を検討しましょう。